Hoeveel vakantiegeld krijgen Nederlanders in 2012?

Het vakantiegeld is wettelijk vastgesteld op een minimum van 8% van je jaarinkomen. Bij een bruto jaarsalaris van €25.000 betekent dit dat je bruto €2.000 uitgekeerd zou krijgen wat netto echter neerkomt op €1161. Op de website http://www.vakantiegeldberekenen.nl/ kun je berekenen hoeveel vakantiegeld je krijgt op basis van jouw eigen salaris.

Wat doen we met vakantiegeld?

Hoewel we nog steeds vasthouden aan de term vakantiegeld gebruikt nog maar 25% van de mensen het geld daadwerkelijk voor een vakantie. Het grootste deel wordt gebruikt voor het aflossen van schulden en wordt op de spaarrekening gezet.

Als je nu je vakantiegeld gaat sparen kun je daar op verschillende spaarrekeningen 2,75 tot 3 % rente op krijgen. Wanneer je jaarlijks al je vakantiegeld zou sparen kan dit na 5 of 10 jaar snel oplopen tot een mooi bedrag en zou je dan een wereldreis kunnen maken als vakantie!

Nadat ik de knoop had doorgehakt waren dit de gebeurtenissen in chronologische volgorde:

18 maart 2012: Openen CentraalBeheer Spaarrekening
28 maart 2012: Rente verlaagd van 2,95% naar 2,85%
1 mei 2012: Rente verlaagd van 2,85% naar 2,75%

Kortom in iets meer dan 1 maand werd de rente van de rekening die ik net had geopend met 0,2 procentpunt verlaagd, op een rente van 2,95% in totaal werd er dus procentueel een verlaging van 6,7% doorgevoerd, in 35 dagen! Als Centraal Beheer dit tempo doorzet kan ik aan het eind van dit jaar geld gaan bijbetalen voor het beheren van mijn spaargeld.

Hoe lang moet ik sparen voor € 50.000?

Hoe lang moet ik sparen voor € 100.000?

Hoe lang moet ik sparen voor € 250.000?

Hoe lang moet ik sparen voor € 1.000.000?

Deze berekeningen zijn gebaseerd op een jaarlijks rendement van 3%, momenteel met de hoogste spaarrente is dit haalbaar en zeker over lange tijd kan ook een deel worden vastgezet in spaardeposito’s wat het rendement nog enigszins zal verhogen.

Als je eenmaal volwassen bent verdwijnen dit soort doelen vaak even gemakkelijk als het beetje opgebouwde spaargeld soms verdwijnt. Harv Eker schrijft in zijn boek ‘The millionair’s mind’ dan ook over het toepassen van verschillende spaarpotten voor verschillende specifieke doelen, het zogenaamde JARS systeem.

Eker’s JARS spaar systeem is opgebouwd op het uitgangspunt dat je maximaal 55% van je inkomen nodig hebt voor vaste lasten (necessities). Ook als dit (nog) niet direct lukt is het systeem nuttig om te hanteren aangezien het je helpt je spaargeld een betekenis te geven.

Naast deze 55% voor vaste lasten verdeel je de rest van je inkomen als volgt:

1. Financiële vrijheid: 10%
2. Onderwijs/cursus: 10%
3. Fun: 10%
4. Grote uitgaven: 10%
5. Vaste lasten: 55%
6. Goede doelen: 5%

1. Financiële Vrijheid (10%)

Harv Eker schrijft in zijn boek 18 stappen die je dient te nemen om miljonair te worden, het vullen van je financiële vrijheid spaarpot is hier onderdeel van. Dit geld mag je dan ook nooit besteden, of zoals Eker het zegt, ‘When you stop working, you get to spend the eggs but never the goose!’.

2. Onderwijs, cursussen en training (10%)

Je bent nooit te oud om te leren en trainingen en cursussen kosten flink wat geld. Op deze manier heb je altijd reserves die hier speciaal voor bedoeld zijn.

3. Fun (10%)

Waar veel boeken over geld en financiën je zullen wijzen op het nut van sparen wijst Harv Eker je ook op het nut van geld uitgeven. Het is belangrijk, zo beweert Eker, dat je in balans bent en dus maandelijks zowel spaart als plezier hebt van je geld. Behalve gewoon leuk geld uitgeven helpt deze manier van luxe je ook te wennen aan rijkdom. Dit zorgt weer voor motivatie om ook serieus geld te sparen.

4. Grote uitgaven  (10%)

Deze spaarpot is de meest lijkende op elke standaard spaarrekening. De long-term spaarrekening is volgens Harv Eker bedoelt voor grote uitgaven op lange termijn. Als voorbeeld geeft hij een huis of de studie van je kinderen.

5. Vast lasten (55%)

Vaste lasten (necessities) op maximaal 55% van je netto inkomen? Dit klinkt misschien als een droom voor veel mensen maar toch is het haalbaar. De kunst is hierbij alleen je vaste lasten laag te houden terwijl je inkomen groeit, vaak groeien uitgaven evenredig mee. Mocht je hier nog niet aan kunnen voldoen vanwege een hoge hypotheek of huur kijk dan hoever je wel komt en pas de percentages daar op aan. Met deze Tool kun je online berekenen welke percentages passen bij je inkomen en vaste lasten. Bij vaste lasten horen daadwerkelijk alle kosten die je standaard maakt zoals huur, telefoon, auto, openbaar vervoer, zorgverzekering etc. Zelf heb ik bij de berekening de necissities (NEC) op 60% om uit te komen, hierdoor is mijn PLAY spaarbudget met 5% gekrompen.

6. Goede Doelen (5%)

1/20^e deel van je geld aan goede doelen geven lijkt misschien veel en dat is het ook. Echter het past in de filosofie van Harv Eker dat je moet kunnen geven om te kunnen ontvangen. Het gaat hem vooral om de mindset dat je jezelf hiervoor open stelt. En, laten we eerlijk zijn, als je echt miljonair gaat worden kun je 5% natuurlijk wel missen.

Geld sparen volgens het JARS systeem is niet alleen praktisch, het is ook leuk! Met een dergelijk systeem weet je namelijk altijd hoeveel geld je nog over hebt deze maand om leuke dingen te doen en hoef je je er niet schuldig over te voelen dat je geld uitgeeft terwijl je nog flink moet sparen. Alleen maar sparen is niet goed voor de balans en zorgt er vaak voor dat je dit maar kort volhoudt. Enkele maanden sparen om daarna bij een paar uitgaven te denken, het werkt niet, ik houd ermee op, sparen kan pas als ik veel verdien. Ook dit laatste is een slecht argument. Eker vergelijkt dit argument in zijn boek met een persoon die last van overgewicht heeft en zegt, ik wil wel sport maar dan pas als ik een stuk lichter ben.

Lees hier meer over Harv Eker en zijn JARS systeem. Bestel op Amazon het boek van Millionair Mind van Harv Eker:  of lees gratis het 1^e deel via deze online PDF:

De Aegon spaarrekening waar je je eigen voorwaarden mag kiezen staat met 3,2% rente nog steeds ver boven andere rentes. Toch is dit niet helemaal eerlijk aangezien deze eigen stijl spaarrekening in het gunstigste geval een halve deposito rekening is. Er dient dan 1% boete betaalt te worden bij eventuele tussentijdse geld opname.

De hoogste spaarrente bij de ASN is momenteel te vinden op de 10-jaar deposito, hier staat nog steeds een rente van 4% op.